O Token Para Tornar Serviços Financeiros Eletrônicos Mais Acessíveis e Baratos

VVTokens, LTD Whitepaper Versão 2.0 21 de Outubro de 2017

ÍNDICE 1. SUMÁRIO EXECUTIVO

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2. INTRODUÇÃO

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3. O PROBLEMA

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4. A SOLUÇÃO

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5. MERCADOS-ALVO 5.1 Pessoas de Baixa Renda Países Emergentes: O Exemplo do Mercado Brasileiro 5.2 Pessoas de Alto Patrimônio

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6. PRODUTO: CARTÃO DE DÉBITO DE VALORIZAÇÃO DE ATIVO 6.1 Produtos para Consumidores: 6.2 Informação Adicional do Produto:

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7. A EMPRESA 7.1 Visão geral 7.2 Por que Blockchain? 7.3 Ganhando dinheiro ( only available for CyberBank™ Black) 7.4 Produtos 7.5 Diretoria

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8. PANORAMA DE NEGÓCIOS 8.1 CyberBank™ 8.2 C*Commerce™ 8.3 Bancarizados e Sub-Bancarizados

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9. CONTA CYBERBANK™

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10. MECANISMOS VVTOKEN 10.1 Evento de geração do VVToken

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11. LANÇAMENTO DOS TOKENS – DATAS

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12. VVTOKENS FAQ

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AVISO LEGAL - IMPORTANTE: Leia atentamente o seguinte aviso antes de continuar lendo este documento do Whitepaper elaborado pela Companhia (o "Whitepaper"). Este aviso aplica-se a todas as pessoas que lêem este documento. Observe que este aviso pode ser alterado ou atualizado. O Whitepaper foi elaborado unicamente em relação ao crowdsale da VVTokens ("ICO") da Companhia. Nenhuma ação ou títulos da Companhia são oferecidos para subscrição ou venda em qualquer jurisdição de acordo com o Whitepaper. O Whitepaper é disponibilizado publicamente apenas para fins informativos e não exige que qualquer ação seja tomada pelo público em geral ou pelos acionistas da Companhia. O Whitepaper não constitui uma oferta ou convite a qualquer pessoa para se inscrever ou comprar ações, direitos ou quaisquer outros valores mobiliários da Companhia. As ações da Companhia não estão sendo oferecidas atualmente, nem estão registradas de acordo com as leis de títulos de qualquer país ou qualquer estado. OS TOKENS E O ICO REFERIDOS NESTE WHITEPAPER NÃO FORAM REGISTRADOS, APROVADOS OU REPROVADOS PELA COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS, NEM COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS ESTADUAIS OU QUALQUER OUTRA AUTORIDADE REGULADORA, NEM QUAISQUER AUTORIDADES ANTERIORES EXAMINARAM OU APROVARAM AS CARACTERÍSTICAS OU AS REALIDADES ECONÔMICAS DESTA VENDA DE TOKEN OU DA PRECISÃO OU ADEQUAÇÃO DAS INFORMAÇÕES CONTIDAS NESTE WHITEPAPER NO ÂMBITO DA LEI DE VALORES MOBILIÁRIOS DOS EUA DE 1933 OU SOB AS LEIS DE VALORES DE QUALQUER ESTADO DOS ESTADOS UNIDOS DA AMÉRICA OU QUALQUER OUTRA JURISDIÇÃO. OS COMPRADORES DOS TOKENS REFERIDOS NESTE WHITEPAPER DEVEM ESTAR CIENTES DE QUE ASSUMEM QUAISQUER RISCOS ENVOLVIDOS NA COMPRA DE TOKENS, SE HOUVER, POR UM PERÍODO DE TEMPO INDETERMINADO. DECLARAÇÕES FUTURAS: algumas das declarações do Whitepaper incluem declarações prospectivas que refletem os pontos de vista atuais da Companhia e / ou da Administração em relação ao desenvolvimento de produtos, roteiro de execução, desempenho financeiro, estratégia de negócios e planos futuros, ambos em relação à Empresa e os setores e indústrias em que a Companhia opera. As declarações que incluem as palavras ''espera'', ''pretende'', ''planos'', ''acredita'', ''projeta'', ''antecipa'', ''irá'', ''pretende'', ''pode'', ''seria'', ''poderia'', ''continua'' e declarações semelhantes são de natureza futura ou prospectiva. Todas as declarações prospectivas abordam assuntos que envolvem riscos e incertezas. 3

Consequentemente, existem ou haverão fatores importantes que podem fazer com que os resultados reais do Grupo sejam materialmente diferentes daqueles indicados nestas declarações. Esses fatores incluem, mas não estão limitados aos descritos na parte do Whitepaper intitulada ''Fatores de Risco'', que deve ser lida em conjunto com as outras advertências incluídas no Whitepaper. Todas as declarações prospectivas no Whitepaper refletem as visões atuais do Grupo em relação a eventos futuros e estão sujeitas a estes e outros riscos, incertezas e premissas relacionadas às operações do Grupo, resultados de operações e estratégia de crescimento. Estas declarações prospectivas falam apenas a partir da data do Whitepaper. Sujeita a divulgação aceitável pelo setor e regras de transparência e práticas comuns, a Empresa publicamente não se compromete a atualizar ou a rever qualquer declaração prospectiva, seja como resultado de novas informações, desenvolvimentos futuros ou de outra forma. Todas as declarações prospectivas escritas e orais subsequentes atribuíveis à Companhia ou indivíduos que atuam em nome da Companhia são expressamente qualificadas na íntegra por este parágrafo. Os potenciais compradores do VVToken devem considerar especificamente os fatores identificados no Whitepaper que podem causar resultados reais diferentes, antes de tomar uma decisão de compra. Nenhuma declaração no Whitepaper destina-se a uma previsão de lucro e nenhuma declaração no Whitepaper deve ser interpretada como significando que os ganhos da Companhia para os anos atuais ou futuros podem estar implícitos neste Whitepaper. Ao comprar o VVToken, os compradores reconhecem que leram e entendem os avisos e as declarações estabelecidas acima.

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1. SUMÁRIO EXECUTIVO A VVTokens (VV), empresa que criou uma solução financeira projetada para fornecer um amplo espectro de serviços a uma variedade diversificada de usuários internacionais, anunciou hoje que abrirá uma Oferta inicial de moedas (ICO) em 5 de dezembro de 2017 às 12:00 da tarde (EDT), para financiar o desenvolvimento final e o lançamento de sua nova plataforma de finanças de consumo blockchain, o CyberBank™. A VVTokens apresentará inicialmente dois produtos CyberBank™ e C*Commerce™, baseados em tecnologia que irão revolucionar a conectividade eletrônica entre moedas fiat, cyber-moedas e compras de serviços mediante entrega de bônus a nossos usuários. A VVTokens pretende angariar até USD$ 22 milhões em venda de tokens para implantar uma plataforma que ofereça segurança de pagamento e acessibilidade móvel que utilize a segurança e a confiabilidade blockchain, ao mesmo tempo que oferece valorização financeira ao titular do cartão. Para obter informações detalhadas sobre o ICO da VVTokens, visite www.VVTokens.com. A VVTokens oferecerá o cartão CyberBank™ Platinum, um cartão de débito pré-pago destinado a usuários de baixa a média rendas. Este cartão oferecerá acesso de baixo limite a vários serviços financeiros a pessoas que geralmente não querem ou não podem abrir uma conta bancária. Ao mesmo tempo, a VVTokens apresentará o cartão CyberBank™ Black, um cartão rico em recursos que oferece inúmeros benefícios às pessoas bem qualificadas que buscam um meio elegante para capitalizar os recursos e a flexibilidade de combinar criptomoeda e moeda fiat em uma única plataforma financeira. O cartão CyberBank™ Black foi projetado para ser um dos cartões mais cobiçados disponíveis, e será direcionado para pessoas de alta renda em todo o mundo. Oferecendo mais recompensas premium do que muitos outros cartões, permitirá que os titulares alternem moedas sem dificuldades, usando um blockchain da VVTokens chamado VVChain™. A VVTokens usará os fundos do ICO para financiar o desenvolvimento final e o lançamento de sua nova plataforma de finanças de consumo blockchain, o CyberBank™. O objetivo é levantar US$ 22 milhões em ETH para vender 500.000.000 VVTokens; isso determinará a taxa de câmbio, que será configurada imediatamente antes da implantação do contrato. Após o ICO, o valor de VVTokens para ETH flutuará de acordo com o mercado. Não há nenhum plano para oferecer uma "follow-on offer" (FPO). VVTokens comprados no crowdsale serão transferíveis assim que o fechar o ICO.

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2. INTRODUÇÃO A VVTokens criou uma solução financeira internacional que fornece um amplo espectro de serviços a uma variedade diversificada de usuários. Para aqueles que não são participantes ativos no setor bancário centralizado e fortemente regulamentado, a VVTokens fornecerá acesso de baixo limite a vários serviços financeiros através de um cartão de débito pré-pago direcionado aos usuários de baixa a média rendas. Para indivíduos com meios, que procuram um mecanismo ágil e uma plataforma moderna que lhes permita capitalizar sobre as funcionalidades e a flexibilidade de combinar criptomoeda e moeda fiat em uma única plataforma financeira, a VVTokens fornecerá um cartão CyberBank™ Black, rico em recursos que lhes permitirá alternar moedas usando um blockchain VVToken chamado VVChain™.

3. O PROBLEMA Acesso limitado para pessoas de baixa a média rendas Aproximadamente dois bilhões de pessoas em todo o mundo não têm uma conta bancária ou outro acesso a serviços financeiros formais 1. A internet das coisas (IoT) e a expansão do mercado global reforçaram a mudança para os sistemas de pagamento eletrônico. Embora as formas de troca baseadas em dinheiro e outras possam ainda ocorrer a nível local, a maioria dos recursos essenciais necessários para a sobrevivência são continuamente centralizados e são acessíveis principalmente por meio de sistemas de pagamento digitais. Estima-se que as economias de mercados emergentes se desenvolvam três vezes mais rápido que os países desenvolvidos e alcancem um total de US$ 6 trilhões até 20202. Enquanto isso, 39% da população mundial e até 20% 3 das famílias dos EUA não são bancarizadas ou são sub-bancarizadas. Para fins de esclarecimento, o não bancarizado é definido como um indivíduo sem acesso a serviços bancários formais, enquanto que o sub-bancarizado é definido como um indivíduo que possui uma conta 1 The World Bank. (2017). 2 Billion: Number of adults worldwide without access to formal financial services. Available at:

http://www.worldbank.org/en/news/video/2016/03/10/2-billion-number-of-adults-worldwide-without-access -to-formalfinancial-services 2 Severin, C.B., Hirose, R., Kopka, U., Moulik, S., Nordheider, T., and Stul, F., (2012). Finding profits and growth in emerging

markets. Available at: http://www.mckinsey.com/business-functions/marketing-and-sales/our-insights/finding-profits-andgrowth-i n-emerging-markets 3 Burhouse, S., Chu, K., Ernst, K., Goodstein, R., Lloro, A., Lyons, G., Northwood, J., Osaki, Y., Rhine, S., Sharma, D., and

Weinstein, J., (2016). FDIC national survey of unbanked and underbanked households. Available at: https://www.economicinclusion.gov/surveys/2015household/documents/2015_FDIC_Unbanked_HH_Surv ey_Report.pdf

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corrente ou poupança, mas que também utiliza serviços financeiros que não se limitam ao sistema bancário tradicional. Citado anteriormente, a Pesquisa Nacional de Não Bancarizados e Sub-Bancarizados da FDIC, de 2016, citou vários motivos fornecidos pelos participantes da pesquisa sobre por que essas situações são tão prevalentes, incluindo:

● Volatilidade da renda ou falta de dinheiro suficiente para manter em uma conta bancária. ● Preocupações sobre privacidade e desconfiança geral do setor bancário. ● Alto custo das tarifas bancárias.4 Para aqueles que estão dentro dos mercados emergentes, a instabilidade econômica e política é um fator motivador significativo no acesso desigual aos grandes intermediários financeiros globais, que são os guardiões de moeda fiat. Além disso, quando surgem questões políticas, como a guerra ou sanções levantadas por um membro poderoso de uma economia altamente desenvolvida (como os Estados Unidos), aqueles que estão na população não bancarizada ou sub-bancarizada sofrem mais.

Flexibilidade limitada para indivíduos de alto patrimônio Criptomoedas vem sendo um dos temas financeiros mais falados de 2017 para indivíduos de alta renda, e por um bom motivo. O Bitcoin, com um mercado de mais de US$ 76 bilhões, registrou aumentos significativos no preço nos últimos doze meses. O valor da moeda de Bitcoin durante o ano variou entre um mínimo de US$ 1.000 por 1 Bitcoin, até seu máximo atual de mais de US $4.700 dólares por 1 Bitcoin. Este é um aumento de 370% em valor. O Ethereum, a segunda maior moeda digital por capitalização de mercado, também viu o seu preço subir de um preço de US$ 8,56 dólares por 1 ETH em 3 de janeiro de 2017 para um preço de US$ 350 dólares por 1 ETH durante o mês de agosto de 2017. Isso representa um aumento de 4.222% em valor ao longo de um período de 8 meses. Pessoas que usam criptomoedas reconhecem que alocar uma parcela de seu portfólio de moedas para empreendimentos de alto risco pode gerar uma oportunidade maior para alcançar a valorização extraordinária de ativos observada em Bitcoin e Ethereum. A combinação de valorização dos ativos altamente atrativa com o benefício adicional de liquidez que é fornecido pelo prestigiado cartão CyberBank™ Black será uma combinação vencedora para participantes sofisticados do mercado de criptomoedas. 4

Ibid.

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4. A SOLUÇÃO A VVTokens pretende emitir duas versões dos nossos cartões VISA: um para indivíduos comuns (CyberBank™ Platinum) e outro para usuários com maior poder aquisitivo (CyberBank™ Black). O cartão Black oferecerá recursos premium projetados para rivalizar com os cartões de alto padrão tradicionais.

Solução da VVTokens Para Acesso Limitado a Indivíduos De Média e Baixa Rendas Para atender as necessidades da população não bancarizada e sub-bancarizada que atualmente não possui uma conta bancária ou que simplesmente deseja utilizar serviços bancários fora do sistema financeiro tradicional, emitiremos o cartão de débito VVToken CyberBank™ Platinum, que pode ser usado para comprar bens e serviços em qualquer lugar onde os cartões Visa são aceitos. Nosso cartão de débito CyberBank™ Platinum também permitirá que o titular troque a moeda fiat (espécie) local para criptomoeda. Este cartão será vinculado automaticamente ao CyberBank™, uma plataforma que liga recursos de gerenciamento da conta e demais funcionalidades de uma conta digital. A VVTokens continuará a alavancar a nossa plataforma para criar métodos novos e inovadores para enviar dinheiro através de canais digitais, móveis e varejistas e assim atender as necessidades financeiras de empresas e consumidores. Pretendemos fazer parcerias com uma rede diversificada de provedores transacionais, líderes de serviços de pagamento globais, como Western Union e MoneyGram, para revendedores locais e regionais, como cadeias de lojas de conveniência, farmácias e supermercados, permitindo que os usuários depositem uma transação em caixa diretamente para a conta CyberBank™ do usuário. Os fundos disponíveis na conta CyberBank™ podem ser usados para compra de bens e serviços em qualquer lugar onde um cartão de débito Visa seja aceito. Cada transação do cartão de débito ocorrerá sem nenhum custo para o usuário, maximizando a disponibilidade de fundos armazenados na conta CyberBank™ e incentivando o uso mais amplo do cartão VVToken CyberBank™. Todas as transações serão imediatamente armazenadas no VVChain™, fornecendo segurança sólida para cada transação. Além disso, cada depósito na conta dará benefícios em serviços para o usuário do cartão Platinum que poderá escolher na plataforma C*Commerce™ o serviço a ser utilizado. O cartão Black permite uma valorização do patrimônio do usuário que pode ser feita através do protocolo Smart Invest™ da VVTokens, um algoritmo transacional automatizado projetado para monitorar e reagir às condições do mercado de criptomoedas, permitindo aos VVTokens alavancar nossas posições em criptomoedas com o objetivo de colher os melhores níveis possíveis de valorização das 8

classes de ativos de criptomoedas digitais nas quais o VVTokens participa. As contas de usuário serão avaliadas trimestralmente através de um algoritmo interno para identificar os usuários que são elegíveis a uma linha de crédito adicional no cartão de débito CyberBank™ Platinum.

Solução da VVTokens para Flexibilidade Limitada para Pessoas de Alto Patrimônio De acordo com a Digital Currency Initiative no MIT, Estados Unidos, existe uma semelhança significativa no potencial crescimento entre a Internet e a moeda digital. A internet permitiu que as pessoas fizessem ligações facilmente sem uma empresa de telefonia, enviassem um documento sem uma empresa de correio ou publicassem um artigo sem um jornal. A eliminação de um intermediário introduziu uma facilidade de uso que anteriormente não era disponível. Como resultado, hoje mais de 2,9 bilhões de pessoas dependem de um protocolo de comunicação descentralizado - a Internet para se comunicar mais eficientemente entre si. Assim como o ouro (com seu valor intrínseco) e o papel-moeda (com seu valor definido pelos Governos), as criptomoedas permitem que as partes retenham e troquem valor na economia. Ao contrário de metais preciosos e moeda fiat, as criptomoedas como o VVChain™ são digitais e descentralizadas. As moedas digitais permitem que as pessoas troquem ativos valiosos sem intermediário, dando assim a cada parte um maior controle tanto sobre os fundos como em taxas mais baixas. Tudo isso ocorre em um ambiente controlado por regras e por software, onde as transações são automaticamente reconhecidas, desde que atendam a todos os critérios relevantes, sob a premissa de segurança e confidencialidade. Assim como os dólares dos EUA são amplamente reconhecidos e, portanto, amplamente aceitos, da mesma forma, a adoção mais ampla de criptomoedas permitirá mais inovação sem permissões, criando um mundo onde todos têm controle, mas ninguém está no controle. Essas transações de criptomoeda ocorrem de forma simples, permitindo total transparência, que verifica as transações; ao mesmo tempo que protege o anonimato daqueles envolvidos nas transações, protegendo-os totalmente da fraude e da exposição de suas identidades. A VVTokens está desenvolvendo e fornecendo mecanismos e plataformas que levam à adoção mais ampla de criptomoedas, criando aplicativos revolucionários que possibilitam transações financeiras globais de grande escala com a mesma facilidade que o envio de um e-mail, entregando esses serviços através de plataformas de transações digitais que podem ser acessadas através de um cartão equipado com chip de computador para autenticar transações de cartão com chip ou através de aplicativos para smartphones. O cartão CyberBank™ Black da VVTokens fornecerá uma plataforma que pode ser 9

utilizada por pessoas que preferem minimizar ou eliminar intermediários em suas transações financeiras, permitindo transferências quase instantâneas de valores de várias moedas, ou para troca de valores de forma privada e segura. Isso proporcionará o máximo em flexibilidade, liquidez e anonimato. A natureza do débito do cartão em relação a um cartão de crédito típico permitirá que o usuário troque facilmente moeda fiat em criptomoeda.

5. MERCADOS-ALVO A VVTokens identificou dois grupos de pessoas que provavelmente se beneficiarão de nossos produtos: indivíduos de baixa a média renda que historicamente são desbancarizados ou sub-bancarizados, e pessoas de alto patrimônio que historicamente desejavam aproveitar a flexibilidade do portfólio.

5.1 Pessoas de Baixa Renda O grupo de pessoas não bancarizadas e sub-bancarizadas é composto essencialmente de pessoas de baixa renda que não possuem recursos financeiros para estabelecer relações bancárias, imigrantes que talvez não tenham a documentação necessária para estabelecer uma relação bancária, e consumidores mais jovens que ainda não estabeleceram um histórico de crédito suficiente para aproveitar os serviços disponibilizados para seus clientes mais qualificados. Em geral, esses grupos representam cerca de quarenta por cento da população mundial. Nos Estados Unidos, existem aproximadamente nove milhões de famílias não bancarizadas, com mais de vinte e quatro milhões de famílias sub-bancarizadas. Subbancarizado é definido como um agregado familiar que tinha uma conta corrente ou poupança, mas também obteve produtos e serviços financeiros fora do sistema bancário. Porções significativas deste segmento da população são empregadas por conta própria ou empregadas temporariamente. Quando esses indivíduos estão dispostos a prestar seus serviços, o responsável da empresa frequentemente paga a pessoa não bancarizada em dinheiro. O processo é inseguro, expondo tanto o fornecedor quanto o provedor de serviços a riscos significativos de transferência financeira e posse.

Países Emergentes: O Exemplo do Mercado Brasileiro No Brasil, os indivíduos nesta situação são freqüentemente sobrecarregados com 10

menor pontuação de crédito devido à falta de histórico de transações. Sem recursos suficientes para estabelecer uma relação bancária e criar um melhor histórico de crédito, muitas vezes nem sequer podem se qualificar para pequenas linhas de crédito para obter serviços simples, como a obtenção de um telefone celular pós-pago de uma operadora. Desse modo, deixados em uma economia não bancarizada ou subbancarizada, não conseguem realizar compras on-line ou pagamentos de contas. Esses indivíduos precisam, portanto, estar com grandes quantidades de dinheiro para pagar e obter serviços de seus fornecedores. Isso geralmente envolve várias instâncias de ir até lojas específicas, como um supermercado ou uma loja de conveniência, com o dinheiro e a conta a ser paga. Após a obtenção do cartão de débito VVToken CyberBank™ Platinum, esses indivíduos poderão fazer uma única viagem ao seu fornecedor local, depositar o dinheiro recebido em seu VVToken CyberBank™ Wallet e, em seguida, tirar o máximo proveito de todos os serviços financeiros eletrônicos fornecidos pelo sistema VVToken CyberBank™. Fazer compras on-line, pagar contas eletronicamente, completar minutos de telefone celular e transferir fundos para outros usuários do CyberBank™ VVToken são todos os recursos que estarão disponíveis para o usuário.

5.2 Pessoas de Alto Patrimônio Indivíduos com patrimônio significativo enfrentam um conjunto completamente diferente de problemas. Eles querem a liberdade de transferir recursos internacionalmente sem regulamentação excessiva e intermediários caros. Atualmente, existem vários desafios para o processamento de transferência de ativos financeiros de uma moeda fiat para outra, sem falar em uma variedade de criptomoedas. De vez em quando, essas questões podem ser exacerbadas pela instabilidade governamental, desastres naturais ou agitação civil. Qualquer um desses elementos pode restringir a liquidez e limitar a flexibilidade de recursos significativos. O VVToken CyberBank™ e o cartão VVToken CyberBank™ Black oferecerão aos indivíduos de alto patrimônio líquido a oportunidade de utilizar o VVToken Blockchain, fornecendo liquidez global e transferências quase instantâneas de recursos depositados entre várias moedas fiat, bem como em uma ampla variedade de criptomoedas globais em um mercado de vários bilhões de dólares, como Bitcoin, Ethereum e Ripple, para citar alguns.

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6. PRODUTO: CARTÃO DE DÉBITO DE VALORIZAÇÃO DE ATIVO 6.1 Produtos para Consumidores: O Cartão de Débito CyberBank™ Platinum: O cartão de débito CyberBank™ Platinum é um cartão de débito tradicional que pode ser usado para fazer compras on-line ou em qualquer loja que aceite cartões Visa como forma de pagamento. A experiência do usuário é a mesma que qualquer cartão de débito bancário padrão, portanto, não existe um período de adoção. Todos os elementos de criptomoedas serão subtraídos da experiência de usuário para o cartão de débito CyberBank™ Platinum. O usuário depositará uma moeda fiat (por cada depósito ganhará um bônus dentro da plataforma para ser utilizado no C*Commerce™), verificará o saldo na moeda fiat e gastará em moeda fiat. Os elementos de criptomoeda permanecerão completamente nos bastidores. C*Commerce™: O termo C*Commerce™ significa Comércio Eletrônico utilizando somente criptomoedas. Nossa solução integrará fornecedores de serviços (telefonia, aluguel de carros, hoteis, restaurantes), os quais aceitarão receber em troca dos seus serviços VVTokens os quais serão debitados da conta Cyberbank™ do usuário.

Cartão CyberBank™ Black : Com o cartão CyberBank™ Black, o elemento da criptomoeda não é abstraído. O usuário terá uma carteira multicurrency que aceitará vários tipos de criptomoedas (BitCoin,Ethereum, Litecoin, etc). O usuário poderá optar por utilizar o módulo Smart Invest™ para poder alavancar o seu capital, para isso ele deverá utilizar VVTokens para comprar o acesso; o valor do acesso será uma porcentagem do valor que será alocado no Smart Invest™.

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6.2 Informação Adicional do Produto: Smart Invest™: É o módulo utilizado para alavancar o valor das carteiras do nossos usuários os quais serão trocados por serviços nos cartões Platinum e criptomoedas no caso Black. O protocolo Smart Invest™ monitora continuamente o status de mercado das criptomoedas, para que ele possa mover e reatribuir recursos de acordo com o valor da moeda mais favorável e efetuar transações destinadas a aumentar a valorização.

Recarregando o Cartão de Débito de CyberBank™ Platinum: Os usuários poderão recarregar seus cartões de débito CyberBank™ Platinum em uma ampla variedade de parceiros locais, de líderes em serviços de pagamento globais, como Western Union e MoneyGram, a varejistas locais e regionais, como cadeias de lojas de conveniência, farmácias e supermercados; permitindo assim que os usuários depositem dinheiro diretamente na sua conta CyberBank™ em locais que sejam convenientes para eles. O processo é muito simples. Os usuários com dinheiro para depositar na sua conta CyberBank™ visitam um local comercial de algum parceiro autorizado e depositam o dinheiro. Os fundos depositados estão imediatamente disponíveis e o cartão de débito CyberBank™ Platinum, então, pode ser usado com o novo saldo. Alguns locais de parceiros podem oferecer descontos nas lojas ou outras ofertas de valor agregado aos titulares do cartão de débito da CyberBank™ Platinum como incentivo para utilizar sua localização para serviços de recarga. Outra opção para recarregar a conta CyberBank™ é através de recebimento de pagamento por um serviço fornecido. Por exemplo, um jardineiro que não possui uma conta bancária pode receber um pagamento através de um cartão de débito ou de crédito diretamente através do aplicativo. Isso elimina a necessidade de transferência de dinheiro para ambas as partes, tornando todo o processo de transação seguro e rápido. A nível internacional, serão desenvolvidas e implementadas soluções localizadas comuns aos mercados locais para facilitar a adoção do usuário. No Brasil, por exemplo, o usuário poderá criar e compartilhar uma conta com código de barras comumente chamada de "boleto bancário" no idioma Português. Estes boletos bancários são geralmente emitidos por fornecedores e podem ser pagos em qualquer banco, bem como em vários outros locais. Uma vez que o boleto bancário é pago, a conta CyberBank™ é automaticamente creditada em tempo real. Este é um processo muito comum no Brasil. A implantação de nossa oferta brasileira direcionará a adoção e uso. A linha de crédito: 13

As contas de usuário serão avaliadas trimestralmente através de um algoritmo interno para identificar os usuários que são elegíveis para uma linha de crédito adicional no cartão de débito CyberBank™ Platinum. O limite de crédito será calculado através dos depósitos da conta do usuário. Se o valor do crédito analisado for inferior a US$300, os usuários não receberão nenhuma linha de crédito. Cada usuário será reanalisado no próximo trimestre.

7. A EMPRESA 7.1 Visão geral A VVTokens foi fundada para fornecer uma plataforma que oferece segurança de pagamento, acessibilidade móvel e C*Commerce utilizando para isso a segurança e a confiabilidade do blockchain, ao mesmo tempo que oferece bônus para ser trocados por serviços (CyberBank™ Platinum) e uma valorização financeira ao titular do cartão (CyberBank™ Black). A VVTokens oferece dois produtos principais nesta plataforma. Primeiro, o cartão de débito CyberBank™ Platinum, um cartão de débito de fácil aquisição, para pessoas não bancarizadas e sub-bancarizadas. Estes são tipicamente consumidores de baixa renda que são restringidos pelo custo dos serviços básico e não possuem cartão de débito ou conta bancária por causa de sua situação financeira pessoal. Outro produto é o cartão CyberBank™ Black, um cartão de débito baseado em criptomoeda que é uma plataforma que pode ser utilizada por pessoas que preferem minimizar ou eliminar intermediários em suas transações financeiras. Além disso, o cartão CyberBank™ Black permitirá uma transferência de valor quase instantânea de e para várias moedas ou para transação cambial de forma privada e segura. Isso proporcionará o máximo em flexibilidade, liquidez e anonimato para pessoas de alta renda. A principal tecnologia por trás de ambos os produtos é o blockchain, amplamente definido como um livro de contas digital em que as transações feitas em Bitcoin e Ethereum ou outras criptomoedas são registradas cronologicamente e publicamente.

7.2 Por que Blockchain? A estrutura Blockchain fornece recursos como segurança, descentralização e governança. A cadeia de blocos da VVTokens, chamada VVChain™, terá contratos inteligentes que gerenciam código aberto que qualquer pessoa pode ler e validar, mas ninguém pode mudar. Como o VVChain™ é um livro de contas digital incorruptível 14

projetado para rastrear transações econômicas em várias moedas, ele pode ser programado para registrar, praticamente, qualquer valor mensurável, e não apenas transações financeiras.

7.3 Ganhando dinheiro ( only available for CyberBank™ Black) Criamos um algoritmo chamado VVTokens Smart Invest™, projetado para aproveitar ao máximo as flutuações em criptomoedas. O Smart Invest™ será financiado por um pool de criptomoedas primárias consolidadas, como BitCoin, Ethereum e LiteCoin. A volatilidade intrínseca entre essas criptomoedas fornece um meio potencial de realizar uma valorização significativa se usado com sabedoria. Uma parte do retorno do Smart Invest™ da VVTokens será distribuída aos usuários do cartão. Ofereceremos uma linha de crédito para nossos clientes permanentes. Nós também oferecemos empréstimos financeiros para titulares de cartões qualificados através do seu cartão CyberBank™.

7.4 Produtos Cartão de Débito VVToken CyberBank™ Platinum: O cartão fornecerá um método de pagamento para pessoas que geralmente não conseguem obter uma conta bancária. A principal característica deste cartão é que o usuário poderá depositar dinheiro usando qualquer moeda fiduciária, como o dólar, o euro ou o real brasileiro. Uma vez que os fundos foram depositados no cartão de débito CyberBank™ Platinum, eles podem ser usados para comprar todo tipo de bens e serviços. O cartão de débito CyberBank™ Platinum abrirá um mundo de opções de compra para o usuário. Após um período de tempo, o usuário terá acesso a trocar os seus bônus (ganhos pelo uso do seu CyberBank™ Platinum) por uma grande gama de serviços disponibilizados no nosso C*Commerce Cartão VVToken CyberBank™ Black: o cartão também será uma classe de ativos de criptomoedas, bem como um método de pagamento conveniente. O cartão CyberBank™ Black oferecerá ao usuário uma ampla seleção de recursos "premium". A parte de criptomoedas do processo será aberta e clara, permitindo ao usuário escolher o nível de risco associado ao seu portfólio.

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7.5 Diretoria

8. PANORAMA DE NEGÓCIOS As criptomoedas oferecem aos consumidores muito mais do que apenas uma nova maneira de fazer compras. É um protocolo para troca de valor através da internet sem intermediários. Com base em um sistema público interligado conhecido como blockchain, a criptomoeda utiliza criptografia para validar transações. Os usuários podem obter acesso aos seus saldos através de uma senha criptografada conhecida como uma chave privada. Como resultado, as criptomoedas são de usuário-parausuário e aberto, seguro e sem dificuldades. O sistema e as capacidades do blockchain continuam a evoluir. Embora os benefícios essenciais do blockchain tenham permanecido intactos (por exemplo, privacidade, segurança, retirando o domínio das indústrias bancárias como intermediários), novas 16

variações como Ethereum e Hyperledger expandiram a visão original de Satoshi de um sistema de criptomoedas. Tezos, Augur, Civic e outros ICOs levaram as funções da utilidade do blockchain para novos territórios. Os contratos inteligentes e o desenvolvimento de APIs, que podem ser colocados em camadas ou em cima da infraestrutura primária do blockchain, apresentam agora o mundo com opções para a implantação de uma rede usuário-para-usuário que atravessa fronteiras internacionais. A VVTokens tirou o melhor deste processo evolutivo para apresentar uma solução para as populações não bancarizadas e sub-bancarizadas em todo o mundo.

8.1 CyberBank™ A plataforma CyberBank™ da VVTokens aproveitam o VVChain™ para agregar valor aos usuários de criptomoedas de forma semelhante à forma como a Internet adicionou valor ao ativar a conectividade entre intranets locais. O VVChain™ adiciona valor a blockchains individuais criando conectividade entre eles. A rede VVChain™ é a internet de blockchains.

8.2 C*Commerce™ Utilizamos o termo C*Commerce (cunhado por nós) para referirnos a nossa plataforma de Comércio electrónico que utiliza somente Criptomoedas para cobrar os serviços. Mediante parcerias com nossos Fornecedores (os quais serão usuários de nossa Plataforma) poderemos oferecer serviços a valores convenientes tanto para o comprador (nossos usuários receberão bônus para comprar) como para o vendedor (receberá o valor total da venda sem descontos nem taxas de administração).

8.3 Bancarizados e Sub-Bancarizados Dois bilhões de pessoas em todo o mundo permanecem sem acesso a serviços bancários, sem acesso ao capital e meios de participar da economia eletrônica atual. Uma alta porcentagem de clientes bancários em mercados emergentes é restringida por altas taxas e baixo acesso imposto por governos e instituições financeiras que limitam seu acesso total ao capital. Oitenta e nove por cento dos adultos em economias desenvolvidas relatam ter uma conta em uma instituição financeira formal; nas economias emergentes, apenas quarenta e um por cento dos adultos tem. A VVTokens visa não só servir o não bancarizado, mas também o sub-bancarizado. Estas são pessoas que têm pouco acesso ou não confiável a serviços financeiros formais - por exemplo, clientes que abrem uma conta bancária para receber pagamentos do governo, mas retiram todo o dinheiro imediatamente e depois utilizam em espécie. Nos Estados Unidos, existem aproximadamente 28 milhões de pessoas não bancarizadas, mas cerca de 51 milhões de adultos são considerados sub-bancarizados. Sem acesso a um capital formal, os 17

sub-bancarizados e não bancarizados são deixados em uma economia paralela, de formas frequentemente depreciadoras, arriscadas, que desperdiça e é inconveniente. Cidadãos não bancarizados e sub-bancarizados perdem tempo esperando em filas para pagar por serviços públicos, contas e taxas escolares em dinheiro. Pequenos proprietários de empresas independentes são muitas vezes obrigados a se envolver com agiotas que cobram taxas elevadas. As economias em dinheiro em espécie são depreciadas com a alta inflação nos mercados emergentes, já que a maioria das pessoas não bancarizadas não tem meios de perceber a valorização de seus recursos de caixa. Digitalizar pagamentos, tirando vantagem de capital e desbloqueando um novo ecossistema móvel usando o blockchain criará mais acesso e capital para aqueles atualmente esquecidos pelos bancos.

9. CONTA CYBERBANK™ O VVChain™ fornece segurança de transações através de um modelo de prova de trabalho. Além disso, devido à natureza open-source de contratos inteligentes no blockchain, a estrutura sem permissões permite uma verificação pública para cada transação. As restrições do setor financeiro tradicional são removidas e os custos das transações são muito reduzidos. O VVChain™ é uma verdadeira rede usuário-parausuário, onde as partes estabelecem parâmetros de contrato que não dependem de uma organização centralizada para aprovação ou consenso quanto à execução do contrato. Para aqueles que residem em países onde o acesso a protocolos de verificação de identidade e gerenciamento de identidade não está amplamente disponível, o VVChain™ fornece um sistema de identificação confiável para usuários e instituições individuais. Nosso sistema Smart Invest™ oferece um potencial para uma taxa de retorno sobre os depósitos dos usuários e é flexível através de uma troca de criptomoedas onde o dinheiro pode ser transformado para qualquer outra criptomoeda ou uma moeda fiat.

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10. MECANISMOS VVTOKEN Hard Cap do crowdsale: USD$22 milhões

Bônus da venda de Token ● $0-$ 4,5m 30% ● $4,5 milhões - US$ 8 milhões 20% ● $8m - $11.5m 10% ● $11.5m + Sem Bônus

Bônus 24h. Adicionais

Montante 1 $$3.500.000 $5.500.000 $8.000.000

Montante 2

Bonus %

Tokens

$3.500.000 $5.500.000 $8.000.000 $15.000.000

30% 20% 10% 0%

22 20.4 18.7 17

10.1 Evento de geração do VVToken Os VVTokens só serão gerados durante um único evento a partir de 5 de dezembro de 2017 às 12:00 da tarde (EDT). A VVTokens pretende criar até US$ 22 milhões de VVTokens à venda em troca de ETH. O número máximo de VVTokens selecionados será de 0.5 bilhão (500.000.000). 19

Os VVTokens serão vendidos com bônus para compradores que realizarem a compra antecipada a uma taxa variável de 22 VVTokens:1.00 USD equivalente em ETH até 17:1.00 USD equivalente em ETH, terminando na marca de 0.5 bilhão VVTokens. Três "etapas de Bônus" que aumentam o número de VVTokens entregues por US$ 1,00 equivalente em ETH, de acordo com a seguinte fórmula: Etapa 1: Etapa 2: Etapa 3: Etapa Padrão:

US$ 0 a US$ 3,5 milhões 22 VVTokens por US $ 1,00 equivalente em ETH US $ 3,5 milhões para US$5,5 milhões 20.4 VVTokens por US $ 1.00 US equivalente em ETH US $5,5 milhões para US$8 milhões 18.7 VVTokens por US $ 1.00 US equivalente em ETH US 8 milhões para US $ 22 milhões 17 VVTokens por US $ 1.00 US equivalente em ETH (sem bônus)

Se, a qualquer momento, 500.000.000 VVTokens forem vendidos, o evento de venda de tokens será fechado. O número de VVTokens disponíveis para comprar durante o ICO antes e após a marca de US$ 22 milhões é variável, dependendo do número de VVTokens vendidos previamente antes do evento de geração dos tokens e nunca excederá 500.000.000.

11. LANÇAMENTO DOS TOKENS – DATAS PRÉ-LANÇAMENTO: dia 1º de setembro de 2017 a partir das 12:00 da tarde EDT LANÇAMENTO: dia 5 de dezembro de 2017 a partir das 12:00 da tarde EDT

12. VVTOKENS FAQ Por que criar essa empresa? Conte mais sobre a VVTokens. A VVToken foi fundada para fornecer uma plataforma que ofereça segurança de pagamento e acessibilidade móvel utilizando a segurança e a confiabilidade da blockchain, ao mesmo tempo em que oferece uma valorização de ativos no saldo do usuário. A VVToken entrega dois produtos principais nesta plataforma. Primeiro, o cartão de débito CyberBank™ Platinum, um cartão de débito de fácil acesso para pessoas que não possuem conta em bancos. Estes são tipicamente consumidores de 20

baixa renda que são afetados pelo custo dos serviços móveis e não possuem cartão de débito ou conta bancária por causa de sua situação financeira pessoal. O outro produto é o cartão CyberBank™ Black, um cartão de débito baseado em criptomoeda que entrega uma plataforma que pode ser utilizada por pessoas que preferem minimizar ou eliminar intermediários em suas transações financeiras. Além disso, o cartão CyberBank™ Black permite transferência de valores praticamente instantânea entre várias moedas ou para transações de câmbio de forma privada e segura. Isto proporciona o máximo em flexibilidade, liquidez e anonimato para pessoas de alta renda. A principal tecnologia por trás de ambos os produtos é o blockchain, amplamente definido como uma coleção de transações digitais onde movimentações feitas em Bitcoin e Ethereum (ou em outras criptomoedas) são registradas cronológica e publicamente.

Por que a VVTokens optou por um ICO? Acreditamos que há uma enorme oportunidade para o blockchain aumentar nossas ofertas atuais e se tornar a base de todos os nossos produtos e serviços, devido ao seu sistema descentralizado e seguro. A VVTokens optou por arrecadar fundos através de uma ICO porque é o que se encaixa melhor ao nosso modelo de negócios como uma empresa de Blockchain que procura fornecer solução financeira internacional proporcionando um amplo leque de serviços a uma diversificada gama de usuários. Para aqueles que não são participantes ativos do centralizado e fortemente regulamentado setor bancário, a VVTokens fornecerá acesso de baixo limite a vários serviços financeiros através de um cartão de débito pré-pago direcionado a usuários de baixa e média rendas. Para indivíduos de alta renda, que procuram uma metodologia que lhes permita capitalizar sobre a flexibilidade de combinar criptomoeda e moeda fiat em uma plataforma financeira única, a VVTokens fornece um cartão CyberBank ™ Black rico em recursos que permitirá que usuários troquem moedas usando um blockchain VVToken chamado VVChain™.

Por que Blockchain? A estrutura Blockchain fornece recursos como segurança, descentralização e governança. O blockchain da VVTokens, chamado de VVChain™, terá contratos inteligentes que gerenciam programas de código aberto, que qualquer pessoa pode ler e validar, mas ninguém pode modificar. Como o VVChain™ é um livro de contas digital incorruptível e projetado para rastrear transações econômicas em múltiplas moedas, ele pode ser programado para registrar praticamente qualquer valor mensurável, e não apenas transações financeiras.

O que é um VVToken? 21

É uma criptomoeda que será trocada da carteira do usuário para outras criptomoedas a fim de investir o valor através do nosso algoritmo Smart Invest™.

Como serão utilizados os fundos do ICO? A VVTokens usará os fundos na venda de token no crowdfunding do ICO para desenvolver o nosso mercado em todo o mundo, e também financiar o desenvolvimento e o lançamento da nova plataforma de finanças de Blockchain do consumidor, o CyberBank™.

Qual montante está sendo levantado? Qual é o limite de tokens? Haverá uma oferta de FPO (Follow-on Public Offer)? O objetivo é levantar o equivalente a US$ 22 milhões em ETH vendendo 500.000.000 VVTokens. Não planejamos ter uma FPO.

Quais criptomoedas serão aceitas no crowdsale? A ETH será aceita no crowdsale. Você precisará ter uma carteira Ethereum apontada para o endereço do token/crowdsale para participar do crowdsale. Os VVTokens são tokens derivados do Ethereum. Se você tiver um BTC ou alguma outra criptomoeda, ela pode ser trocada pela ETH e usada para participar do crowdsale.

Qual é o preço do VVToken? O objetivo é arrecadar o equivalente a US$ 22 milhões em ETH vendendo 1.500.000.000 VVTokens; isso determinará a taxa de câmbio, que será configurada imediatamente antes da implantação do contrato. Após o ICO, o valor do VVTokens para ETH flutuará de acordo com o mercado. Não há nenhum plano para oferecer uma FPO. VVTokens comprados no Crowdsale serão transferíveis assim que fechar o ICO.

Quando começa o Crowdsale? O crowdsale começará em 5 de dezembro de 2017 às 12:00 da tarde e permanecerá aberto por 30 dias ou até que 500.000.000 VVTokens tenham sido vendidos e o limite atingido, o que acontecer primeiro.

Como o VVToken armazenará ETH?

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O VVToken usará uma carteira de multi-assinatura "cold storage" Ethereum para armazenar ETH. Os executivos da empresa serão os proprietários da carteira.

Os VVTokens são transferíveis? VVTokens comprados no crowdsale são imediatamente transferíveis. Os VVTokens podem ser transferidos de e para livro de contas interno VVToken. O VVToken é um produto, e não uma segurança.

Por que VVToken? 1. Oferece os benefícios de um banco para aqueles que são impedidos de ter uma conta em bancos convencionais. 2. Fornece capacidade de valorização dos ativos do saldo do usuário de uma criptomoeda. 3. O cartão de débito pode ser usado como qualquer outro cartão de débito regular. 4. Protege o dinheiro em um livro de contas digitais descentralizado. 5. Remessas através de descentralização do blockchain.

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